أرباح البنوك الأمريكية في 2025 تحطم الأرقام القياسية
نيسان ـ نشر في 2026/02/23 الساعة 00:00
سجلت البنوك الأمريكية أرباحاً قياسية بلغت نحو 300 مليار دولار خلال عام 2025، مع استفادتها من انخفاض معدلات الفائدة المدفوعة للمدخرين وارتفاع نشاط الإقراض، في وقت شهدت فيه خسائر الائتمان مستوى منخفضاً، بحسب "فايننشال تايمز".
وحسب بيانات المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع التي جمعتها منصة بيانات تنظيم البنوك، بلغت أرباح أكثر من 4,300 بنك أمريكي 295.6 مليار دولار، مرتفعة بنسبة 10% مقارنة بعام 2024، متجاوزة الرقم القياسي السابق البالغ 279 مليار دولار في 2021.
تأتي هذه النتائج في ظل فترة ازدهار للبنوك الأمريكية تحت إدارة ترامب، مما ساهم في رفع رواتب كبار التنفيذيين في القطاع.
وقال المحلل المصرفي المخضرم كريستوفر والين، رئيس شركة والين للاستشارات العالمية: "لقد كان عاماً سعيداً. إنها سنة أخرى تجاوزنا فيها أي مخاوف من الائتمان، وهذا أمر ملحوظ بالنسبة لي".
استفادت البنوك من انخفاض تكلفة التمويل للودائع والالتزامات الأخرى إلى 2.04% في 2025 مقارنة بـ 2.36% في 2024، مع ارتفاع هامش صافي الفائدة إلى 2.99% مقابل 2.92%. كما أضافت البنوك نحو 750 مليار دولار إلى محفظة القروض البالغة 13.5 تريليون دولار، في حين انخفضت نسبة القروض المتعثرة قليلاً إلى 1.56% من 1.6% العام السابق.
رغم أن إجمالي الأرباح يمثل رقماً قياسياً، إلا أن معدل العائد على أصول البنوك جاء في المرتبة الثامنة منذ عام 2003. وقد رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة من مستويات منخفضة جداً في 2022، ما أثار المخاوف بشأن قدرة المقترضين على السداد، لا سيما المستهلكين الأمريكيين الذين اقترضوا بكثافة خلال الجائحة، والقطاع العقاري التجاري الذي يعاني من تباطؤ العودة إلى المكاتب.
وأشار جيسون غولدبيرغ، محلل في بنك باركليز، إلى أن البنوك تعكس أداء الاقتصاد، موضحاً: "إذا كان لدى المستهلك وظيفة، فهو يواصل الإنفاق وتسديد فواتيره. هناك ضغوط متزايدة على شرائح الدخل المنخفض بسبب سنوات التضخم المرتفع، لكن البنوك تواصل إدارتها بحذر".
وشهد مؤشر كي بي دبليو للبنوك، الذي يشمل أكبر البنوك الأمريكية مثل جي بي مورجان، وبنك أوف أمريكا، وسيتي، ارتفاعاً يقارب 30% في 2025، متفوقاً على السوق الأوسع، مدعوماً بخسائر قروض منخفضة وأجندة تنظيمية أكثر مرونة.
ومع ذلك، هبطت أسهم البنوك خلال الأسبوعين الماضيين وسط موجة بيع أوسع في السوق، مع قلق المستثمرين من تأثير الذكاء الاصطناعي على نماذج الأعمال الحالية.
وعلق والين قائلاً: "تحقيق المكاسب في السوق سيكون أصعب هذا العام، لأن المستثمرين حذرون".
وحسب بيانات المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع التي جمعتها منصة بيانات تنظيم البنوك، بلغت أرباح أكثر من 4,300 بنك أمريكي 295.6 مليار دولار، مرتفعة بنسبة 10% مقارنة بعام 2024، متجاوزة الرقم القياسي السابق البالغ 279 مليار دولار في 2021.
تأتي هذه النتائج في ظل فترة ازدهار للبنوك الأمريكية تحت إدارة ترامب، مما ساهم في رفع رواتب كبار التنفيذيين في القطاع.
وقال المحلل المصرفي المخضرم كريستوفر والين، رئيس شركة والين للاستشارات العالمية: "لقد كان عاماً سعيداً. إنها سنة أخرى تجاوزنا فيها أي مخاوف من الائتمان، وهذا أمر ملحوظ بالنسبة لي".
استفادت البنوك من انخفاض تكلفة التمويل للودائع والالتزامات الأخرى إلى 2.04% في 2025 مقارنة بـ 2.36% في 2024، مع ارتفاع هامش صافي الفائدة إلى 2.99% مقابل 2.92%. كما أضافت البنوك نحو 750 مليار دولار إلى محفظة القروض البالغة 13.5 تريليون دولار، في حين انخفضت نسبة القروض المتعثرة قليلاً إلى 1.56% من 1.6% العام السابق.
رغم أن إجمالي الأرباح يمثل رقماً قياسياً، إلا أن معدل العائد على أصول البنوك جاء في المرتبة الثامنة منذ عام 2003. وقد رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة من مستويات منخفضة جداً في 2022، ما أثار المخاوف بشأن قدرة المقترضين على السداد، لا سيما المستهلكين الأمريكيين الذين اقترضوا بكثافة خلال الجائحة، والقطاع العقاري التجاري الذي يعاني من تباطؤ العودة إلى المكاتب.
وأشار جيسون غولدبيرغ، محلل في بنك باركليز، إلى أن البنوك تعكس أداء الاقتصاد، موضحاً: "إذا كان لدى المستهلك وظيفة، فهو يواصل الإنفاق وتسديد فواتيره. هناك ضغوط متزايدة على شرائح الدخل المنخفض بسبب سنوات التضخم المرتفع، لكن البنوك تواصل إدارتها بحذر".
وشهد مؤشر كي بي دبليو للبنوك، الذي يشمل أكبر البنوك الأمريكية مثل جي بي مورجان، وبنك أوف أمريكا، وسيتي، ارتفاعاً يقارب 30% في 2025، متفوقاً على السوق الأوسع، مدعوماً بخسائر قروض منخفضة وأجندة تنظيمية أكثر مرونة.
ومع ذلك، هبطت أسهم البنوك خلال الأسبوعين الماضيين وسط موجة بيع أوسع في السوق، مع قلق المستثمرين من تأثير الذكاء الاصطناعي على نماذج الأعمال الحالية.
وعلق والين قائلاً: "تحقيق المكاسب في السوق سيكون أصعب هذا العام، لأن المستثمرين حذرون".
نيسان ـ نشر في 2026/02/23 الساعة 00:00